新NISA擴充使資產翻倍計劃成爲國家政策！

2024年：新NISA開始

在新NISA中，年度投資額度擴大，投資產品的非課稅期限變爲無限。此外，包括股票在內的廣泛投資對象的「成長投資額度」和「定期投資額度」可以同時使用。通過利用新NISA，投資者將能享受免稅收益的巨大優勢，同時個人投資者的投資判斷選擇將進一步擴大。

NISA的起源在於英國

日本的NISA（少額投資非課稅制度）以英國的個人儲蓄帳戶（Individual Savings Account：ISA）爲模型，以Nippon的「N」作爲首字母，於2014年確立。

在英國，ISA於1999年引入，到2023年時

• 資產餘額：約120萬億日元（約7500億英鎊，1英鎊=160日元計算）

• 帳戶數：約2700萬個帳戶

這是一個值得驕傲的成績。

ISA制度已有20年以上的運營歷史，一些利用ISA的人已累計超過1億日元（超過100萬英鎊）的資產，成爲了"ISA百萬富翁"。

被稱爲ISA百萬富翁的許多投資者，似乎一直在投資藍籌股和高股息股票。

在日本，在"從儲蓄到投資"的口號下，正在推動將個人金融資產從存款轉向投資。未來，在日本或許會出現被稱爲"NISA億萬富翁"的現象。

政府的資產所得倍增計劃是什麼？

資產所得倍增計劃是指旨在增加日本國民金融資產和促進個人資產形成的政策。作爲其中一部分，正在推進NISA的擴展和永久化。

NISA是對將自己存款投入投資的個人投資者給予稅制優惠的制度。在NISA帳戶中購買的金融產品的出售收益，原本應徵收20.315%的稅款，但將不再被徵稅，因此對一般的工資收入者來說，在資產形成方面將帶來巨大的好處。

NISA制度擴大的原因

"2025年問題"你聽說過嗎？這是指與日本高齡化社會的進展有關的社會經濟問題。

到2025年，戰後嬰兒潮世代將成爲75歲以上的後期高齡者，國民中將有四分之一的人口超過75歲，迎來超高齡社會。

少子高齡化，簡而言之意味着國力的下降。貨幣的價值由包括利差在內的多種因素決定，但也有觀點認爲，日本國力的下降可能成爲日元貶值的原因之一。

此外，除了日本特有的結構性問題外，通脹等全球性因素也是一大隱憂。日本大部分資源和食品依賴進口，如果日元貶值與通脹同時發生，生活成本的上升是無法避免的。

老年生活資金和「自助努力」的必要性

公共養老金可能不足以支撐老年生活資金，這一問題起源於金融廳的一份報告，即「老年2000萬日元問題」已經成爲熱議話題，實際上許多人可能對未來的生活成本感到不安。

新NISA的擴大和制度的永久化似乎傳達了「通過自助努力來形成金融資產」的信息。此外，從NISA的投資對象目前不限定於日本國內這一點來看，政府確實認真支持個人資產的形成。

日本人喜歡「現金存款」？

日本家庭的金融資產總額達到2000萬億日元，但其中超過一半都偏向於存款。日本人不積極進行投資而偏好現金和存款的原因，可能與文化因素有關。

• 將清貧視爲美德的價值觀

• 節約文化和穩定傾向

• 根植於「節約精神」的務實金錢觀念

根據內閣府的資料（※），日本的消費者物價指數（CPI）創下約40年來的上漲率，而消費者心理依然走弱。

曾經的「有家庭，有住房才稱得上成年」的價值觀，因生活方式的多樣化而正在改變，但由於1990年代初以來持續的「失落的30年」經濟停滯的影響，日本當前仍拖着謹慎的購買行爲，以及避免無謂消費的「通縮心理」。

重新審視適應時代變化的資產形成

生活方式隨着時代變化而改變。在考慮經濟目標時，重新審視生活事件、日常生活的優先級和人生中不可妥協的樂趣也是個好主意。

不利用NISA本身就是一種「浪費」

曾經，日本代表企業的股票最低購買單價相對較高，許多人對股票投資持有「富人的專屬」這樣的印象。然而近年來，NTT和任天堂等傳統日本企業進行了拆股並股，越來越多的投資者逐漸能夠參與其中。

此外，東交所對「市盈率1倍以下企業」提出改善要求，實際改善企業逐漸增多，國家層面正在積極推動金融投資的活性化。

在通貨膨脹時代，資產管理的最佳解答是什麼？

隨着通貨膨脹的加劇，商品和服務的價格上漲，同時現金的價值相對下降。在這樣的時代，「時間效益和成本效益」的最佳解不一定是極限節省，只依賴於存款。

利用NISA的免稅這一巨大優勢進行的資產管理，已經不再只是「奢侈的投資」，而是開始有了「覆蓋未來生活成本的手段」的意義。

你想從小額投資開始嗎？

在日本，由於對現金和存款的信任根深蒂固，許多人可能會對股票投資感到「害怕」。然而，首先從小額投資開始，你可以在實際運用資金的同時學習市場的運作機制。通過親身體驗加深理解，投資將更容易被你視爲「自己的事」。

因此，我精選了可以在3萬日元以內購買的「藍籌股」和「高股息股票」。

選股條件

• 道瓊斯成分股

• 可用每股3萬日元購買（假設匯率1美元=147日元）

• 在這19個股票中，剔除流通值在1000億以下的股票

新NISA有可能成爲改變日本人投資意識的重要契機。一直以來，在日本社會中，關於金錢的話題往往不被積極討論。然而近年來，資產管理和投資教育的重要性受到重新審視，整個社會提高金融素養的趨勢正在加速。以年輕一代爲中心，「使用NISA進行資產管理是理所當然的」時代，或許在不遠的將來就會到來。

※內閣府「爲實現個人消費的強勁復甦所面臨的課題」

出處：https://www5.cao.go.jp/keizai3/2022/0203nk/n22_2_1.html

（2024年1月10日創建）