如何开始投资：初学者投资指南

初学者投资是指将资金投入各种金融资产，以期望随着时间的推移获得潜在的利润。这涉及到理解基本概念，选择合适的投资工具，以及制定与财务目标相符的策略。以下是关于初学者投资可能包含的内容的指南。

理解投资的基础

投资涉及将资金投入资产，以期望随着时间的推移获得潜在的利润。这可以包括股票、债券和房地产业。但首先设定目标、选择适合您的账户、进行有助于实现目标的投资等也很重要。

尽早开始投资

您越早能够开始投资，就越好。这给予您更多时间让投资增长，并且通过复利，它允许您的收益随着时间的推移产生更多。例如，如果您在20岁时开始投资，即使是小额贡献，到您退休时也可能显著增长。

另外一个尽早开始的原因是，您通常会有更长的投资周期，这意味着您可以在潜在的更高回报和相对更多的风险之间取得平衡。当市场下跌时，您有时间恢复。而提前开始可以帮助您养成有纪律的财务习惯。您将学习如何制定预算、存钱，以及如何做出明智的投资决策。

步骤1: 判断您的投资目标

定义您的财务目标——无论是为养老、购房还是教育而储蓄。您的目标将塑造您的投资策略；理解您在财务上的现状至关重要。查看您的时间周期是一个开始的地方。这是您为每个目标预留的时间框架；它可能会显著影响您的投资方法。

考虑你的风险承受能力。在投资时你能接受多少风险？这可能包括对市场波动的反应，了解你愿意在短期内承担多大损失以获得潜在的长期收益，以及问自己是否有财务缓冲，比如应急基金，以便你能够为长期回报承担更多的投资风险。

步骤 2：选择账户类型

作为初学投资者，选择正确类型的账户对于将你的投资目标与财务状况对齐至关重要。以下是一些你在学习如何开始投资时可以考虑的常见账户类型：

券商账户

券商账户是投资股票的最灵活和最常见的账户， 债券、共同基金， ETF及更多。这允许您自由买卖投资，没有提现限制。但是，您赚取的任何利润（资本增值）或 分红派息 您赚取的分红派息需在实现的年度缴税。这是投资者希望完全控制其投资选择且不需要退休账户税收优势的一个不错选择。

401(k)或403(b)

A 401(k) 和一个 403(b) 401(k)和403(b)都是美国雇主赞助的退休储蓄计划，允许员工在扣税之前存储和投资部分工资。这两种计划都是建立退休储蓄的强大工具，可能提供税收优势和雇主配对资金，帮助你在时间中增加财富。你可以接触到哪个取决于你工作的组织类型。

401(k)退休计划由私营部门公司或营利性组织提供，员工直接从其工资中贡献到该计划，并且在许多情况下，雇主提供匹配贡献（例如，雇主为员工所存的金额的50%作出贡献，直到达到某个百分比）。

403(b)计划可供非营利组织、公共学校、高校、教堂和某些医院的员工使用。与401(k)类似，员工直接从其工资中贡献，而且一些雇主提供匹配贡献。

传统IRA（个人退休账户）或罗斯IRA

传统IRA 和 罗斯个人退休账户 是两种最常见的个人退休账户（IRA），旨在帮助个人以税收优惠的方式为退休储蓄。它们之间的主要区别在于您获得税收优惠的方式和时间。

在传统IRA中，捐款通常是税前扣除的（具体取决于您的收入以及您或您的配偶是否在工作中有退休计划）。这意味着您在捐款的那一年无需对贡献的金额缴税，从而降低了应税收入。对于罗斯IRA，捐款是使用税后收入进行的（您不会对捐款获得税收扣除）。然而，您的投资是免税增长的，退休时的提款也是免税的，只要满足某些条件。

步骤3：开设账户并考虑投资金额

一旦您的券商账户资金到账，您就可以开始买入和卖出股票、ETF和其他证券。以下是一些考虑事项：

• 在您开始投资之前，请确保您有一个应急基金，覆盖3-6个月的生活费用。应急基金应存放在一个流动性高、风险低的账户中，例如高收益储蓄账户。

• 为短期（0-3年）制定目标，例如用于首付款的资金，或为长期（3年以上）制定包括养老或教育在内的目标。

• 决定最初投资多少，无论是从小开始（如$100或$500），一个收入百分比，例如15%，或者平均成本投资法，包括定期投资固定金额（例如每月）。

• 判断你的风险承受能力，以帮助指导你的资本配置。这可以从高风险、高回报的股票和ETF（适合更有经验的投资者），到适度风险的股票和债券组合，或是较低风险的债券和其他固定收益证券。

• 要保持一致，定期向你的券商账户存入资金，无论是每周、每月还是每季度，以稳步建立你的投资组合。

步骤4：考虑你想成为哪种类型的投资者

短期投资者具有更多经验，可能承受更多风险，而长期投资者在投资策略、目标、风险承受能力和时间范围上有所不同。

对于长期投资者，他们集中于在数年或数十年内逐渐积累财富，例如五年或更长时间的养老或大学储蓄目标。他们的策略依赖于时间的复利收益，并且通常涉及较少的交易和更为被动的投资方式。

对于短期投资者，他们的时间范围通常少于1到3年。他们的目标是通过利用股票、债券或其他资产的短期价格波动来实现快速利润，并因此他们通常愿意接受更多的风险，因为短期市场波动可能很不稳定。

步骤5：考虑你的投资期权

投资选择有很多种类型，每种类型都服务于不同的财务目标，并提供不同级别的风险和回报。主要的投资类型包括股票（权益）、债券（固定收益证券）、共同基金、ETF、房地产业、商品， 期权 以及衍生品、数字货币、定期存款、年金、储蓄账户和货币市场账户，以及收藏品。

步骤6：根据您的目标构建投资组合

根据您的财务目标建立投资组合需要将投资与目标、时间跨度、风险承受能力和期望回报进行对齐。以下是帮助您构建个性化投资组合的一些步骤：

• 首先明确您的目标：不同的目标需要不同的投资策略。可以从复杂性较低和风险较小的目标开始。

• 评估您的时间跨度，因为每个目标都会影响您应该选择的投资类型。

• 判断您的风险承受能力，即您对投资风险的接受程度。

• 选择正确的资产配置，这是一种将投资分散在不同资产类别（股票、债券、现金、房地产业等）上的过程，以管理风险并实现您的目标。

• 根据需要进行再平衡，通过卖出一些资产和买入其他资产来维持原始的配置策略。

• 考虑投资的税务影响，可以利用诸如401(k)或Roth IRA这样的税优账户，或是应税账户。

步骤7：继续学习和储蓄

初学者可以通过结合教育、持续的储蓄习惯和良好的投资策略来继续学习和储蓄。通过这样做，你通常可以稳步建立财富，同时对你的财务决策更加自信。损失会随之而来，开始时犯错是很自然的，但不要因此而过于沮丧，从中学习。专注于长期成功和提升你的投资技能。

初学者投资者常见问题

初学者适合什么投资？

对于初学者来说，重要的是从相对容易理解、风险较低并且有机会随着时间的推移积累财富的投资开始。一些适合初学者的投资选项可以包括ETF、成熟大型公司的股票（蓝筹股）、债券和债券基金、高收益储蓄账户或存款证明（CD）以及分红派息股票。

我可以用少量资金开始投资吗？

是的，你完全可以用少量资金开始投资！得益于科技的进步和各种新的投资平台，即使你只有一小笔资金开始，现在开始投资比以往任何时候都容易。一些可以在有限预算下开始的方式包括从碎股着手，使用低成本、免佣金的交易平台或机器人顾问，设置定期自动投资，以及利用雇主赞助的养老计划。

投资类型有多少种？

投资种类繁多，每种投资都服务于不同的财务目标，并提供不同水平的风险和回报。主要投资类型包括股票（权益）、债券（固定收益证券）、共同基金、ETF、房地产业、商品、期权和衍生品、数字货币、存款证、年金、储蓄账户和货币市场账户，以及收藏品。