如何開始投資：投資新手指南

初學者投資是指將你的資金投入各種金融資產，期望隨着時間的推移產生潛在的利潤。這涉及理解基本概念，選擇合適的投資工具，以及制定與財務目標相一致的策略。以下是關於初學者投資可能包含的內容的指南。

理解投資的基礎知識

投資意味着將你的資金投入資產，期望隨着時間的推移產生潛在的利潤。這可以包括股票、債券和房地產。但重要的是首先要設定目標，選擇適合你的帳戶，進行可以幫助你實現目標的投資，以及更多。

儘早開始投資

你能夠儘早開始投資就越好。這給你的投資帶來更多的增長時間，同時複利也讓你的收益隨着時間的推移產生更大的增長。例如，如果你在20歲時開始投資，即使是小額投資，到你退休時也可能會顯著增長。

另一個儘早開始的原因是，你通常擁有更長的投資週期，這意味着你可以承擔相對更多的風險，獲得比年齡更大時潛在的更高回報。如果市場出現下跌，你還有時間來恢復。而且，儘早開始可以幫助你培養規律的財務習慣。你將學習預算、儲蓄以及如何做出明智的投資決策。

步驟1：判斷你的投資目標

定義你的財務目標——無論是爲退休、購房還是教育儲蓄。你的目標將影響你的投資策略；了解你目前的財務狀況至關重要。查看你的時間範圍是開始的一個地方。這是你爲每個目標所設定的時間框架；這對你的投資方法可能會產生重大影響。

考慮你的風險承受能力。在投資時你能接受多大的風險？這可以包括對市場波動的反應，了解自己願意在短期內冒多大風險來獲取潛在的長期收益，以及問自己是否有財務緩衝，例如緊急基金，以便讓你能夠在長期收益的情況下承擔更大的投資風險。

步驟2：選擇帳戶類型

作爲一個初學投資者，選擇合適的帳戶類型對於將你的投資目標與財務狀況對齊至關重要。以下是一些你可以考慮的常見帳戶類型，幫助你了解如何開始投資：

券商帳戶

券商帳戶是投資股票最靈活和最常用的帳戶， 債券、共同基金， etf, 以及更多。這允許您自由買入和賣出投資，沒有提款限制。然而，您賺取的任何利潤（資本利得）或 分紅派息 都需要在實現的年度交稅。這對於希望完全控制其投資選擇，並且不需要養老帳戶稅收優惠的投資者來說是一個不錯的選擇。

401(k) 或 403(b)

A 401(k) 和一個 403(b) 401(k)和403(b)都是美國僱主提供的養老儲蓄計劃，允許員工在扣稅前存款和投資他們工資的一部分。401(k)和403(b)都是強有力的養老儲蓄工具，可能會提供稅收優勢和僱主匹配，以幫助您隨着時間的推移增加財富。您可以訪問哪個帳戶取決於您工作的組織類型。

401(k)養老計劃由私營部門公司或營利性組織提供，員工直接從工資中向計劃繳納，許多情況下，僱主會提供匹配貢獻（例如，僱主根據員工存款的某個比例貢獻50%）。

403(b)計劃適用於非營利組織、公立學校、高校、教堂和某些醫院的員工。與401(k)類似，員工直接從他們的工資中繳納，有些僱主提供匹配貢獻。

傳統IRA（個人退休帳戶）或Roth IRA

傳統IRA 和 羅斯個人退休帳戶 是兩種最常見的個人退休帳戶（IRA），旨在幫助個人利用稅收優惠爲退休儲蓄。它們之間的關鍵區別在於您何時以及如何獲得稅收優惠。

在傳統IRA中，供款通常是可稅前扣除的（取決於您的收入以及您或配偶是否在工作中有退休計劃）。這意味着您在供款年份不會對所貢獻的資金繳稅，從而降低了您的應納稅收入。對於羅斯IRA，供款是用稅後收入支付的（供款不能享受稅收扣除）。然而，您的投資以免稅方式增長，且在退休時提款也是免稅的，只要滿足某些條件。

步驟3：開設帳戶並考慮投資金額

一旦您的券商帳戶有資金，您就可以開始買入和賣出股票、ETF和其他證券。以下是一些考慮因素：

• 在開始投資之前，請確保您有一個應急基金，以覆蓋3到6個月的生活費用。應將其保存在一個流動性高、風險低的帳戶中，例如高收益儲蓄帳戶。

• 爲短期（0–3年）制定目標，例如用於首付的資金；以及長期（3年以上），包括退休或教育。

• 決定您最初投資多少，無論是從小金額開始（如100美元或500美元），還是按照您收入的一定百分比（如15%）進行投資，或者採用定投方式，在固定的時間間隔投資一定金額（例如，按月投資）。

• 判斷您的風險承受能力，以幫助您指導資本的分配。這可以分爲高風險高回報的股票和ETF，適合更有經驗的投資者，適度風險的股票和債券混合，或是低風險的債券和其他固定收益證券。

• 通過定期向您的券商帳戶貢獻資金（無論是每週、每月還是每季度），保持一致，以穩步建立您的投資組合。

步驟4：考慮您想成爲什麼樣的投資者

短期投資者通常經驗較爲豐富，可能面臨更多風險，而長期投資者在投資策略、目標、風險承受能力和時間跨度上有所不同。

對於長期投資者，他們着重於在多年或數十年內逐漸積累財富，例如五年或更長時間，併爲養老或大學教育儲蓄。他們的策略依賴於長期收益的複利效應，通常涉及較少的交易頻率和更被動的投資方式。

對於短期投資者，他們的投資時間通常少於1到3年。他們的目標是通過利用股票、債券或其他資產的短期價格波動來實現快速盈利，因此，他們通常願意接受更多風險，因爲短期市場波動可能很不穩定。

步驟5：考慮您的投資選擇

投資的類型有很多，每種都服務於不同的財務目標，並提供不同水平的風險和回報。主要的投資類型包括股票（股票）、債券（固定收益證券）、共同基金、ETF、房地產、商品， 期權 以及衍生品、數字貨幣、定期存款、年金、儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和收藏品。

步驟6：根據你的目標建立投資組合

建立一個基於您財務目標的投資組合涉及將您的投資與您的目標、時間範圍、風險承受能力和期望收益對齊。以下是一些幫助您構建個性化投資組合的步驟：

• 首先明確識別您的目標：不同的目標需要不同的投資策略。可以從複雜性較低、風險較小的投資開始。

• 評估您的時間範圍，因爲每個目標都會影響您應選擇的投資類型。

• 判斷您的風險承受能力，即您對投資所能承受的風險程度。

• 選擇適當的資產配置，這是將您的投資分散到不同資產類別（股票、債券、現金、房地產業等）以管理風險並實現您的目標的過程。

• 根據需要重新平衡，通過賣出一些資產和買入其他資產，以保持您最初的配置策略。

• 考慮您的投資的稅收影響，通過利用稅收優惠帳戶，例如401(k)或Roth IRA，或應稅帳戶。

第七步：繼續學習和儲蓄

初學者可以通過結合教育、持續的儲蓄習慣和精心規劃的投資策略來繼續學習和儲蓄。通過這樣做，您通常可以穩定地積累財富，並在財務決策上變得更加自信。虧損會隨之而來，因爲在起步時犯錯誤是很自然的，但不要因爲虧損或錯誤的決策而過於沮喪，要從中學習。關注長期成功並提高您的投資技能。

初學者投資者的常見問題

對於初學者來說，哪個投資比較好？

對於初學者來說，重要的是從相對容易理解、風險較低並且有機會隨着時間的推移積累財富的投資開始。一些適合新手的投資選項可以包括ETF、大型成熟公司的股票（藍籌股）、債券和債券基金、高收益儲蓄帳戶或存單（CD）以及分紅股票。

我可以用少量資金開始投資嗎？

是的，您 absolutely 可以用少量資金開始投資！得益於科技的進步和各種新的投資平台，即使您只有少量資金開始，現在投資也比以往任何時候都容易。一些有限預算的開始方式可以包括從碎股開始，使用低費用、無佣金的交易平台或機器人顧問，設置自動投資以及利用僱主贊助的退休計劃。

投資的種類有多少種？

投資的種類有很多，每種都服務於不同的財務目標，並提供不同級別的風險和回報。主要的投資類型包括股票（權益）、債券（固定收益證券）、共同基金、ETF、房地產、商品、期權和衍生品、數字貨幣、存單、年金、儲蓄帳戶和貨幣市場帳戶，以及收藏品。